کدام بانکها در سال ۱۴۰۴ وام طلا میدهند؟ / بانک بهتر است یا شرکتهای خصوصی؟
اگر میخواهید بدانید در سال ۱۴۰۴ کدام بانکها در ازای طلای فیزیکی به متقاضیان وام میدهند، این گزارش راهنمای کاملی برای شماست. در حال حاضر گزینههای بانکی برای دریافت وام طلا بسیار محدود شده و همین موضوع باعث شده بسیاری از متقاضیان بهجای بانکها، سراغ شرکتهای خصوصی بروند.
بهطور خلاصه، در شرایط فعلی تنها بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی است، بهصورت مستمر در قبال طلای زینتی وام پرداخت میکند. برخی بانکها مانند بانک رفاه هم گاهی این خدمت را ارائه میدهند، اما مبلغ وام آنقدر پایین است که با توجه به تورم امروز، بسیاری از افراد ترجیح میدهند از شرکتهای خصوصی مانند وامخواه، وامداد، توانگر، کاریزما و سایر مؤسسات مالی، وام طلا دریافت کنند تا اینکه به بانکها مراجعه کنند.
وام طلا چیست و کدام بانکها آن را ارائه میدهند؟
وام طلا نوعی تسهیلات است که در آن متقاضی، طلا را بهعنوان وثیقه نزد بانک یا مؤسسه مالی قرار میدهد و بدون نیاز به ضامن، وام دریافت میکند. این نوع وام برای افرادی مناسب است که به نقدینگی فوری نیاز دارند اما نمیخواهند طلای خود را بفروشند و از رشد ارزش آن محروم شوند.
در سال ۱۴۰۴، تعداد محدودی از بانکها و برخی مؤسسات مالی امکان دریافت وام با پشتوانه طلا را فراهم کردهاند که در ادامه بررسی میشود.
بانک ملی ایران
بانک ملی از طریق طرح «کارگشای ملی» وام با رهن زیورآلات ارائه میدهد. در این طرح، طلا جای ضامن را میگیرد و سازوکار آن مشابه بانک کارگشایی است.
در نمونههای رایج، با حدود ۹۲ گرم طلای زینتی میتوان مجموعاً ۲۵ میلیون تومان وام دریافت کرد که شامل:
- ۵ میلیون تومان وام قرضالحسنه با کارمزد حدود ۱۱ درصد
- ۲۰ میلیون تومان وام جعاله با سود ۲۳ درصد
بازپرداخت معمولاً یکساله و یکجا است و امکان تمدید هم وجود دارد. بانک ملی فقط طلای زینتی را میپذیرد و سکه قبول نمیکند. داشتن حساب سیبا، کارت ملی یا شناسنامه و فاکتور طلا از الزامات دریافت این وام است.
بانک کارگشایی
بانک کارگشایی، قدیمیترین مرجع پرداخت وام در قبال زیورآلات، زیرمجموعه بانک ملی است و وام را با سرعت بالا پرداخت میکند. این بانک معمولاً دو نوع تسهیلات ارائه میدهد:
- ۵ میلیون تومان قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد در برابر حدود ۲۵ گرم طلا
- ۲۰ میلیون تومان جعاله با سود ۲۳ درصد در برابر حدود ۵۰ گرم طلا
در مجموع، با حدود ۸۵ گرم طلا میتوان ۲۵ میلیون تومان وام دریافت کرد. پرداخت وام معمولاً حدود ۲ ساعت پس از ارزیابی طلا انجام میشود. بازپرداخت یکساله و یکجا است و امکان تمدید هم وجود دارد. این بانک هم فقط طلای زینتی میپذیرد و حدود ۴۵ شعبه در سراسر کشور دارد.
وام با گواهی سپرده سکه و شمش
در این روش، متقاضی سکه یا شمش را به خزانه بانکی تحویل میدهد، گواهی سپرده دریافت میکند و آن را بهعنوان وثیقه برای دریافت وام نزد بانک میگذارد. بانکها معمولاً ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش روز طلا را وام میدهند.
برخی نمونهها:
- بانک ملت که گواهی سپرده سکه را بهعنوان وثیقه میپذیرد
- بانک آینده با پرداخت تا ۸۰ درصد ارزش طلا، سود حدود ۱۵ درصد و بازپرداخت ۶ تا ۱۲ ماهه
- بانک صادرات و برخی بانکهای خصوصی با طرحهای مشابه
در این روش، طلا تا زمان تسویه کامل نزد بانک باقی میماند.
شرایط دریافت وام طلا در سال ۱۴۰۴
شرایط کلی دریافت وام طلا شامل موارد زیر است:
- داشتن حساب سپرده در بانک
- ارائه حداقل ۲۰ گرم و حداکثر ۶۰ گرم طلا بهعنوان وثیقه
- ارائه فاکتور خرید طلا
- ارائه اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
نرخ سود این وامها در سال ۱۴۰۴ بین ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است و معمولاً نیازی به ضامن یا سفته ندارد. پس از بررسی مدارک، بانک مبلغ وام، نرخ سود و زمان بازپرداخت را مشخص میکند. مبلغ وام معمولاً بین ۵ تا ۲۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن یکساله است.
انواع وام طلا
بانکها و مؤسسات خصوصی انواع مختلفی از وام طلا را ارائه میدهند:
۱. وام طلا آزاد (شرکتهای خصوصی)
در این روش، شرکتهای خصوصی با ترهین طلا، حدود ۶۰ تا ۷۰ درصد ارزش طلا را بهصورت وام فوری پرداخت میکنند. بازپرداخت معمولاً ۶ تا ۱۲ ماهه است و سود مشخصی دارد.
۲. وام طلا قرضالحسنه (۵ میلیون تومان)
بانک ملی این وام را با حداقل ۲۵ گرم طلا ارائه میدهد. سود ۴ درصد و کارمزد ۷ درصد دارد و بازپرداخت آن یکساله و یکجا است.
۳. وام جعاله خرید طلا (۲۰ میلیون تومان)
این وام با وثیقه ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا پرداخت میشود و سود آن ۲۳ درصد است. شرط دریافت آن داشتن سپرده حداقل ششماهه نزد بانک ملی است و بازپرداخت پس از یک سال بهصورت یکجا انجام میشود.
