سقف تراکنش های بانکی در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟ + جدول
با شروع سال ۱۴۰۴، بانک مرکزی سقفهای تازهای برای انواع تراکنشهای بانکی تعیین کرده که بسته به روش انتقال وجه، حضوری یا غیرحضوری بودن، و نوع سامانه (ساتنا، پایا، پل، کارتبهکارت و…) متفاوت است. اگر قصد دارید نقل و انتقالهای مالی خود را با دقت و بدون دردسر انجام دهید، آشنایی با این محدودیتها ضروری است. در این گزارش، سقف هر نوع تراکنش را به تفکیک بررسی کردهایم.
انواع انتقال وجه اینترنتی و راههای پرداخت آنها
| روش انتقال وجه | سقف تقریبی (میلیون تومان) | توضیحات |
|---|---|---|
| انتقال وجه حضوری به شعبه | تا ۵۰ (در برخی بانکها بیشتر) | حداکثر مبلغی که میتوانید به صورت حضوری به شعبه بانک انتقال دهید. |
| کارت به کارت (عابر بانک، اینترنت بانک، همراه بانک، اپلیکیشنها) | حداکثر ۱۰ برای هر تراکنش و ۳۰ میلیون تومان در مجموع روزانه | این سقف به نوع بانک، اپلیکیشن و روش انتقال بستگی دارد. |
| ساتنا | حداقل ۱۰۰ تا سقف نامحدود (حضوری) تا ۲۰۰ میلیون تومان (غیرحضوری) | برای مبالغ بالا و فوری استفاده میشود. سقف به رمز (ثابت یا پویا) و روش انتقال بستگی دارد. |
| پایا | تا ۲ میلیارد تومان (درونبانکی و انبوه) معمولاً ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان در انتقال تکی | برای پرداختهای انبوه و حقوق و دستمزد استفاده میشود. سقف به بانک و روش انتقال بستگی دارد. |
| پل | تا ۱۵ میلیون تومان در بستر غیرحضوری تا ۱ میلیارد تومان در مراجعه حضوری یا با احراز هویت سطح بالا | برای انتقال وجه بین بانکهای مختلف استفاده میشود. |
| خرید اینترنتی | ۵ میلیون تومان در هر تراکنش | سقف معمول برای خریدهای اینترنتی با استفاده از کارتهای بانکی. |
انتقال وجه در شبکه شتاب
انتقال پول از روش شبکه شتاب یا همان کارت به کارت از جمله روشهای رایج، ساده، سریع و امن انتقال وجه است. برای انجام این عملیات باید شماره کارت دریافتکننده وجه و شماره خودتان بهعنوان مبدا انتقال، CVV، تاریخ انقضا و رمز دوم (رمز پویا) را داشته باشید. این روش از لحاظ سقف مبلغ تراکنش محدودیت دارد.
انتقال وجه از طریق ساتنا
ساتنا مخفف «سامانه تسویه ناخالص آنی» است. از این سامانه برای انتقال وجه با مبالغ بالا استفاده میشود. از زمان شروع به کار سامانه ساتنا، فرآیند جابهجایی پول راحتتر و امنتر شده است. توجه به ساعتهای انتقال پول توسط بانک در ساتنا اهمیت دارد. انتقال پول در این سامانه در روزهای کاری از ساعت ۸ تا ۱۶ و پنجشنبهها از ساعت ۸ تا ۱۳ انجام میشود. چنانچه میخواهید بدون محدودیت به جابهجایی پول با استفاده از ساتنا بپردازید، باید به شعب بانک مراجعه کنید.
انتقال پول با استفاده از دستگاه خودپرداز
یکی از راههای انتقال پول، داشتن شماره کارت بانکی حساب مقصد و رفتن به سمت خودپردازها و انتقال پول به روش کارت به کارت است. البته در این نوع انتقال وجه بانکی سقف و کارمزد انتقال پول به حساب مقصد بستگی دارد؛ چرا که هر کدام برای انتقال پول در این روش سقف متفاوتی دارند.
انتقال وجه از طریق پایا
پایا مخفف «سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی» است. در سامانه پایا دستور پرداختهای مختلف و متعدد از بانک مبدا دریافت شده و ضمن پردازش، به بانک مقصد ارسال میشود. از آنجایی که با این سامانه میتوان به صورت تکی یا گروهی پول ارسال کرد، برای پرداخت حقوق یا دستمزد کارمندان و پرداختهای انبوه مناسب است. امکان واریز یا برداشت مستقیم با استفاده از سامانه پایا وجود دارد. پایا از جمله روشهای انتقال وجه محسوب میشود که فقط به شماره شبای مقصد نیاز دارد.
انتقال وجه از طریق شبا
یکی از روشهای معتبر و البته رایج، انتقال وجه از طریق شبا (شماره حساب بانکی ایران) است. انجام این روش به صورت الکترونیکی توسط بانکها و مؤسسات مالی صورت میگیرد. انتقال با شبا را از دو طریق پایا و ساتنا انجام میشود.
انتقال وجه پل
یکی از روشهای انتقال وجه بانکی بانکهای مختلف که متصل به شبکه بانکی کشور بوده سامانه پل است. در پل با داشتن شماره حساب مقصد، انتقال وجه، به صورت غیر حضوری هم قابل انجام است و مشتریان با تائید پیامکی، میتوانند وجه را منتقل کنند.
استفاده از اپلیکیشنهای پرداختی
با وجود اپلیکیشنهای پرداختی و ایجاد امکان انتقال کارت به کارت بر بستر اینترنت فرایند انتقال وجه راحتتر شد. اپلیکیشنهای پرداختی با امکانات سامانه شتاب، سامانه شاپرک و بانکها امکان انتقال مبالغ بین کارتهای بانکی مختلف را ممکن کردهاند.
سقف انتقال وجه بانکی
۱) سقف انتقال وجه بانکی حضوری و از شعبه در سال ۱۴۰۴
- در شیوه حضوری، سقف انتقال وجه بانکی حداکثر ۵۰ میلیون تومان است. البته در برخی بانکها و با احراز هویت، ممکن است سقف بالاتر نیز باشد.
۲) سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۴
به طور خلاصه میتوان اینگونه گفت که:
- سقف انتقال وجه بانکی با مراجعه به عابر بانک روزانه تا مبلغ ۱۰ میلیون تومان است.
- با استفاده از اپلیکیشنهایی مثل آپ، ایوا و 724، با توجه به نوع بانکی که شخص در آن حساب دارد، روزانه بین ۱ تا ۵ میلیون تومان است.
۳) سقف انتقال وجه بانکی از عابربانک
- حداکثر مبلغ قابل انتقال در یک روز، برای انتقال وجه بانکی از عابربانک برای هر کارت بانکی تا ۱۰ میلیون تومان است.
۴) سقف انتقال وجه بانکی از اینترنت بانک
- کارت به کارت (شتابی یا درونبانکی): سقف انتقال وجه از طریق اینترنت بانک برای کارت به کارت (بسته به بانک) تا ۱۰ میلیون تومان در روز است.
- پایا: سقف انتقال وجه در سامانه پایا از طریق اینترنت بانک (بسته به بانک) از ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان متغیر است.
- ساتنا: با رمز ثابت، سقف انتقال وجه ۵۰ میلیون تومان است؛ با استفاده از رمز پویا، این سقف تا ۲۰۰ میلیون تومان افزایش مییابد.
۵) سقف انتقال وجه بانکی از همراه بانک
- کارت به کارت: سقف انتقال وجه از طریق همراه بانک برای کارت به کارت (بسته به بانک) از ۱ تا ۵ میلیون تومان در روز است.
- پایا: سقف انتقال وجه در سامانه پایا از طریق همراه بانک (بسته به بانک) از ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان متغیر است.
- ساتنا: با رمز ثابت، سقف انتقال وجه ۵۰ میلیون تومان است؛ با استفاده از رمز پویا این سقف تا ۲۰۰ میلیون تومان افزایش مییابد.
۶) سقف انتقال وجه بانکی از تلفن بانک
- کارت به کارت: سقف انتقال وجه از طریق تلفن بانک برای کارت به کارت (بسته به بانک) از ۱ تا ۵ میلیون تومان در روز است.
- پایا: سقف انتقال وجه در سامانه پایا از طریق تلفن بانک (بسته به بانک) تا ۱۰۰ میلیون تومان است.
- ساتنا: سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا از طریق تلفن بانک (بسته به بانک) از ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان است.
۷) سقف ساتنا و پایا ۱۴۰۴ و پل
۱) سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا (SATNA)
- حداقل مبلغ قابل انتقال (کف مبلغ): ۱ میلیارد ریال (۱۰۰ میلیون تومان)
- حداکثر مبلغ قابل انتقال (سقف مبلغ):
- در تراکنشهای غیرحضوری: ۲۰ میلیارد ریال (۲ میلیارد تومان)
- در تراکنشهای حضوری: بدون محدودیت
- کارمزد انتقال: ۰.۰۱٪ مبلغ تراکنش، با حداقل ۲٬۴۰۰ ریال و حداکثر ۳۰٬۰۰۰ ریال
- زمان انجام تراکنش: آنی، در روزهای کاری از ساعت ۸ تا ۱۶ و پنجشنبهها تا ساعت ۱۳
۲) سقف انتقال وجه در سامانه پایا (PAYA)
- حداکثر مبلغ قابل انتقال در هر دستور پرداخت: ۲ میلیارد ریال (۲۰۰ میلیون تومان)
- کارمزد انتقال: ۰.۰۱٪ مبلغ تراکنش، بین ۳۰۰ تا ۷٬۵۰۰ تومان
- حداقل مبلغ قابل انتقال: ۳٬۰۰۰ ریال (۳۰۰ تومان)
- زمان انجام تراکنش: با تأخیر (چند ساعت)، در روزهای کاری در چهار نوبت: ۳:۴۵، ۹:۴۵، ۱۲:۴۵ و ۱۸:۴۵؛ در روزهای تعطیل فقط در ساعت ۱۳:۴۵
۳) سقف انتقال وجه در سامانه پل (پرداخت لحظهای)
- سقف تراکنشهای غیرحضوری: ۵۰۰ میلیون ریال (۵۰ میلیون تومان)
- سقف تراکنشهای حضوری: ۱ میلیارد ریال (۱۰۰ میلیون تومان)
- حداکثر تعداد تراکنشهای ورودی به هر حساب در روز: ۵ تراکنش
- زمان انجام تراکنش: آنی
سقف خرید اینترنتی ۱۴۰۴
- در زمان خرید اینترنتی باید توجه داشته باشید که این سقف با اپلیکیشنهای مختلف ۵ میلیون تومان است.
نکات مهم درباره سقف تراکنش های بانکی در سال ۱۴۰۴
- برای انتقال مبالغ بیش از سقفهای تعیینشده، مراجعه حضوری به شعبه بانک الزامی است.
- در صورت نیاز به انتقال مبالغ بالاتر از ۴۰۰ میلیون تومان، ارائه مستندات مانند سند خرید ملک یا خودرو الزامی است.
- سقف کارت به کارت از طریق خودپردازها و بانکداری الکترونیک همچنان ۱۰ میلیون تومان باقی مانده است.
